МТС Банк объявляет о публикации промежуточной сокращенной консолидированной финансовой отчетности в соответствии с международными стандартам финансовой отчетности (МСФО) по состоянию на 30 сентября 2025 года.
Основные финансовые результаты:
Комментарий Председателя Правления МТС Банка Эдуарда Иссопова:
«Финансовые результаты за отчетный период свидетельствуют, что МТС Банк успешно реализует обновленную бизнес-модель – от розничного монолайнера к цифровому финтеху с диверсифицированной структурой доходов в тесной синергией с экосистемой. Это делает нашу бизнес-модель более гибкой и устойчивой, — комментирует Председатель Правления МТС Банка Эдуард Иссопов. — В третьем квартале 2025 года МТС Банк демонстрирует рост чистой прибыли на 46,8% в годовом выражении до 6,0 млрд рублей и повышение рентабельности капитала (ROE)[1] до 24,4%, что на 6,5 п.п. больше показателя аналогичного периода прошлого года.
Ключевую роль в достижении высоких результатов играет взвешенная риск-политика. МТС Банк не только сохранил, но и улучшил ключевые показатели качества кредитного риска благодаря более точечному отбору качественных заемщиков. Стоимость риска (COR) снизилась до 6,0% (-1,2 п.п. г/г), а уровень NPL 90+ в третьем квартале уменьшился до 11,2% (-0,9 п.п).
Отдельное внимание в третьем квартале мы уделили дальнейшему усилению взаимодействия с экосистемой, в том числе развитию линейки высокочастотных сервисов, интегрированных в приложение Мой МТС с MAU[2] более 30 млн человек. Это платежные и трансграничные сервисы, флагманская дебетовая карта МТС Деньги и BNPL-сервис МТС Флекс».
[1] Показатель ROE указан без учета субординированного долга
[2] MAU (Monthly Active Users) — количество уникальных пользователей мобильного приложения или сайта в месяц
Чистые процентные доходы после формирования резервов за девять месяцев 2025 года увеличились на 35,9 % г/г до 12,9 млрд рублей, а за третий квартал этот показатель достиг 6,1 млрд руб., показав рост в 22,2%. Рост был обеспечен за счет трех ключевых факторов:
Чистые комиссионные и прочие непроцентные доходы в третьем квартале банка составили 8,0 млрд рублей, что на 64,0% больше второго квартала 2025 года. Вклад в рост показателя внес положительный результат от операций с финансовыми инструментами и иностранной валютой в размере 2,3 млрд руб. Этот результат был достигнут за счет ослабления рубля и эффекта от сделок с ценными бумагами.
Операционные доходы банка до резервов выросли на 6,3% г/г и 28,7% кв/кв до 20,0 млрд рублей. Показатель операционной эффективности (CIR) находится на уровне в 34,7% с начала года.
Чистая прибыль МТС Банка по итогам третьего квартала продемонстрировала рост в 2,4 раза к предыдущему кварталу до 6,0 млрд рублей.
Рентабельность капитала (ROE) без учета субординированного долга с начала года составила 12,9%, а в третьем квартале данный показатель достиг 24,4% увеличившись на 13,8 п.п. кв/кв.
Чистая процентная маржа (NIM) в третьем квартале увеличилась до 6,6% с 6,4% во втором квартале. Рост маржи обеспечен удешевлением фондирования на фоне снижения ключевой ставки и целенаправленной переориентацией на кредитование высокорентабельных клиентов с ROE 35+.
Стабильная стоимость риска (COR) на уровне 6,0% по итогам девяти месяцев 2025 года подтверждает эффективность консервативной риск-политики банка. Другим подтверждением этого тренда стало снижение показателя NPL 90+ на 0,9 п.п. за квартал — до 11,2%, что свидетельствует об улучшении качества кредитного портфеля.
Кредитный портфель после формирования резервов сократился на 4,7% кв/кв и составил 343,6 млрд руб. Данная динамика соответствует изменению стратегии кредитования, в рамках которой банк сконцентрировался на работе с высокорентабельными клиентами.
Розничный кредитный портфель сократился на 3,6% кв/кв и составил 299,8 млрд рублей. Розничный кредитный портфель имеет следующую структуру:
Портфель ценных бумаг вырос на 4,8% и достиг 296,2 млрд руб. Ключевым элементом его структуры остается значительный пакет ОФЗ, который продолжает генерировать стабильный дополнительный доход и способствует диверсификации баланса банка.
Покрытие NPL 90+ резервами увеличилось в третьем квартале на 2,6 п.п. — до 109,7%, подтверждая сохранение высокого уровня резервирования.
Капитал и фондирование
Общий объем средств клиентов увеличился на 2,9% кв/кв до 463,2 млрд рублей. Из них 18,2% пришлось на текущие счета – доля данной категории от всех средств клиентов увеличилась на 1,0 п.п. кв/кв. В сегменте физических лиц доля текущих счетов составила 19,5%, снизившись на 0,2% кв/кв.
Капитал банка за вычетом субординированных облигаций на отчетную дату составил 102,8 млрд рублей. Показатели достаточности капитала исполняются с существенным запасом: коэффициент достаточности базового капитала (Н1.1) составил 8,3%, достаточности капитала первого уровня (Н1.2) – 10,4%, а достаточности общего капитала (Н1.0) – 11,3%.
Ключевые продуктовые запуски
22 октября сервис МТС Инвестиции запустил новый продукт — «Смарт подписка». Ее формат делает работу на фондовом рынке максимально понятной и доступной для широкого круга клиентов. Продукт предоставляет структурированные инвестиционные идеи с готовым планом действий, подобранные с помощью интеллектуальных фильтров по ключевым параметрам ценных бумаг. По фиксированной ежемесячной стоимости в 299 руб./мес. клиенты получают доступ к сделкам с комиссией 0,04% и возможность инвестировать в БПИФ «Ликвидный» денежного рынка от УК «Доверительная» без комиссии за управление.
22 сентября BNPL-сервис МТС Флекс стал доступен в мобильном приложении Мой МТС. Платить частями можно во всех интернет-магазинах и на кассе, где есть оплата по QR-коду СБП. МТС Флекс — ключевой «легкий» финтех-продукт для привлечения клиентов с целью их последующего кросс-селла на более высокомаржинальные решения. 26 млн абонентов МТС уже получили предодобренный лимит на общую сумму 564 млрд руб.
12 августа в приложении Мой МТС пользователям стал доступен финансовый сервис МТС Накопления, с ежедневным начислением процентов и возможностью вывода средств в любой момент без потерь. Сервис ориентирован на широкий круг клиентов и позволяет в один клик начать инвестировать в цифровые облигации МТС по ставке, зафиксированной на квартал, которая сейчас составляет 17,5%.
ESG
МТС Банк представил отчет об устойчивом развитии, доступный на корпоративном сайте. Для удобства стейкхолдеров отчет представлен в двух форматах: развернутая версия, соответствующая стандартам GRI и требованиям Мосбиржи и ЦБ, и сжатая версия в виде презентации для широкой аудитории. В рамках публикации отчета для сотрудников банк организовал ESG-день, где были представлены достижения и планы в области устойчивого развития.
Социальные инициативы банка включили традиционные осенние дни донорства. Особый акцент был сделан на вовлечение сотрудников в регистр доноров костного мозга — за период кампании в него вступили более 50 человек. Кроме того, банк поддержал образовательный проект «ПроРеабилитация» фонда «Правмир». Благодаря этой поддержке 27 реабилитологов из разных регионов России прошли обучение современным методам реабилитации, что позволит повысить качество помощи пациентам и способствовать их возвращению к полноценной жизни.
Кредитный рейтинг и облигации
В августе 2025 года МТС Банк полностью погасил выпуски облигаций серии 001Р-02 (объём 7 млрд руб., погашение 01.08.2025) и серии 001Р-04 (объём 500 млн руб., погашение 04.08.2025), своевременно выполнив все финансовые обязательства перед владельцами ценных бумаг.
В обращении остаются выпуски 001Р-03 объемом 10 млрд руб. (срок погашения – 21 октября 2026 года, плавающая ставка купона RUONIA + 2,20%) и 001Р-05 объемом 3 млрд рублей (срок погашения – 24 июля 2026 года, ставка купона 24,00%). Присвоенный данным выпускам кредитный рейтинг на уровне «А.ru» рейтинговым агентством «НКР» отражает высокую оценку кредитоспособности и финансовой устойчивости банка, обеспечивая привлекательные условия для привлечения долгосрочного финансирования и поддержания оптимальной ликвидности.
Комментариев пока нет.